NISA制度や金融機関のサービス内容、手数料、取扱商品は変更される場合があります。実際に口座開設や投資を行う際は、金融庁や各金融機関の公式サイトで最新情報を必ずご確認ください。
新NISAを始めたいと思っても、「銀行と証券会社のどちらで口座を作ればいいのか分からない」と迷う方は少なくありません。
普段使っている銀行でそのまま始める方が安心に感じる一方で、商品数や手数料を考えると証券会社の方が使いやすいケースもあります。
この記事の結論
- 相談しながら始めたい方は、銀行も選択肢になる
- 商品数・手数料・少額積立を重視するなら、証券会社が向きやすい
- 新NISA口座はあとから金融機関を変更できるが、制限もある
- 迷ったら、将来の運用スタイルまで考えて選ぶことが大切
この記事では、新NISA口座を銀行と証券会社のどちらで作るべきか、後悔しないための選び方を初心者向けに解説します。
新NISAは銀行と証券会社のどちらでも始められる
新NISA口座は、銀行でも証券会社でも開設できます。
ただし、どちらで作っても同じように使えるわけではありません。
金融機関によって、取扱商品、手数料、サポート体制、積立設定の自由度などが異なります。
新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できる制度です。
年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、年間合計では最大360万円まで投資できます。
非課税保有限度額は1,800万円で、非課税保有期間は無期限です。
長期の資産形成に活用しやすい制度ですが、投資である以上、元本割れのリスクはあります。
また、NISA口座は原則として1人1口座です。
つみたて投資枠は銀行、成長投資枠は証券会社というように、別々の金融機関で使うことはできません。
そのため、「どこで口座を作るか」は、最初にしっかり確認しておきたいポイントです。
銀行と証券会社の違いをかんたんに比較
銀行と証券会社の大きな違いは、相談のしやすさと商品の選択肢です。
銀行は、店舗で相談しながら始めやすい点がメリットです。
投資に不安がある方や、ネットだけで手続きを進めるのが苦手な方にとっては安心感があります。
一方、証券会社は、投資信託や株式、ETFなどの商品を幅広く扱っている傾向があります。
少額積立や手数料の面でも使いやすい会社が多いため、新NISAを本格的に活用したい方には向いています。
銀行と証券会社のざっくり比較
- 銀行：相談しながら始めやすい
- 銀行：普段使っている金融機関で管理しやすい
- 銀行：取扱商品は比較的少ない傾向がある
- 証券会社：投資信託や株式など選択肢が広い
- 証券会社：少額積立や手数料面で使いやすい会社が多い
どちらが絶対に正解というわけではありません。大切なのは、自分が新NISAでどのような投資をしたいのかを考えることです。
銀行で新NISAを始めるのが向いている人
銀行で新NISA口座を作るのが向いているのは、対面で相談しながら始めたい方です。
「投資信託の選び方が分からない」「ネット証券の操作が不安」「まずは説明を受けながら始めたい」という方にとって、銀行の店舗で相談できる点はメリットになります。
また、普段使っている銀行であれば、預金口座とあわせて資産状況を確認しやすい場合もあります。
投資に強い不安があり、まずはシンプルに積立投資だけを始めたい方には、銀行も選択肢になるでしょう。
ただし、銀行では成長投資枠で個別株やETFを買えない場合があります。
将来的に日本株や米国株にも投資したい方は、最初から証券会社を検討した方が使いやすい可能性があります。
証券会社で新NISAを始めるのが向いている人
証券会社で新NISA口座を作るのが向いているのは、商品を比較しながら低コストで運用したい方です。
証券会社では、つみたて投資枠で対象となる投資信託やETFに加えて、成長投資枠で国内株式、ETF、REIT、米国株式などを扱う会社もあります。
最初は投資信託だけで始めるつもりでも、投資に慣れてくると「日本株も買ってみたい」「米国株やETFにも興味がある」と感じることがあります。
そのとき、証券会社であれば選択肢を広げやすいのがメリットです。
また、ネット証券ではNISA口座内の売買手数料を無料にしている会社も多く、投資信託を少額から積み立てられる会社もあります。
少額から始めたい方や、手数料をできるだけ抑えたい方にとっては、証券会社の方が使いやすいでしょう。
一方で、商品数が多い分、「結局どれを選べばいいのか分からない」と迷いやすい点はデメリットです。
口座を開設する前に、毎月いくら積み立てるのか、投資信託だけで始めるのか、株式にも投資したいのかを考えておくと選びやすくなります。
ネット証券を検討するなら松井証券も選択肢
ネット証券で新NISAを始めたい方へ
ネット証券で新NISAを始めたい方は、松井証券も選択肢のひとつです。
松井証券では、NISA口座での日本株、米国株、投資信託の売買手数料が無料と案内されています。少額から積立投資を始めたい方や、コストを抑えながら新NISAを活用したい方にとって、検討しやすい証券会社です。
ただし、取扱商品やサービス内容は変更される場合があります。口座開設前には、公式ページで最新情報を確認しておきましょう。
後悔しない口座選びのポイント
新NISA口座を選ぶときは、金融機関名だけで判断するのではなく、次のポイントを確認しましょう。
- つみたて投資枠だけ使うのか、成長投資枠も使うのか
- 投資信託だけでよいのか、国内株や米国株にも投資したいのか
- 毎月いくらまでなら無理なく積み立てられるのか
- 取引手数料や信託報酬は高すぎないか
- アプリや管理画面は使いやすいか
- 困ったときに相談できるサポート体制があるか
特に注意したいのは、あとから金融機関を変更する場合です。
NISA口座の金融機関は変更できますが、変更したい年にすでに変更前のNISA口座で買付をしている場合、その年分については金融機関を変更できません。
また、変更前のNISA口座で保有している商品を、新しいNISA口座へそのまま移すこともできません。
変更前の口座で保有を続けるか、売却して現金化する必要があります。
そのため、最初の手軽さだけでなく、将来どのような商品に投資したくなるかまで考えて選ぶことが大切です。
まとめ：迷ったら証券会社、相談重視なら銀行
新NISA口座は、銀行でも証券会社でも作れます。
対面で相談しながら始めたい方や、ネット操作に不安がある方は、銀行も選択肢になります。
一方で、商品数、手数料、少額積立のしやすさ、成長投資枠の使いやすさを重視するなら、証券会社の方が向いています。
特に、将来的に国内株や米国株、ETFにも投資したい方は、最初から証券会社を選んでおくと選択肢を広げやすいでしょう。
新NISAは、長く使うことを前提にした制度です。「今すぐ始めやすいか」だけでなく、「10年後、20年後も使いやすいか」を考えて、自分に合った金融機関を選びましょう。
